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多渠道降低资金成本 打破融资瓶颈有新招(2)

时间: 2019-05-14来源:baifu818.com作者:百富资讯 点击:
在江苏,海安农商行运用差异化定价方式,实现一户一价,帮助企业降低融资成本,累计减轻企业贷款利息超过3000万元;在浙江,农业银行发起设立投资管理公司,帮助优质民营企业解...
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  在江苏,海安农商行运用差异化定价方式,实现“一户一价”,帮助企业降低融资成本,累计减轻企业贷款利息超过3000万元;在浙江,农业银行发起设立投资管理公司,帮助优质民营企业解决股权融资难题,缓解流动性压力;在福建,兴业银行发展绿色信贷,向企业发放以碳排放配额作为抵押的流动资金贷款,盘活企业“碳资产”,让信贷资金真正“绿”起来……

  调查中,银行和监管部门相关人士普遍反映,在服务民营企业、小微企业过程中,有两大因素困扰金融机构:首先是企业信息不透明,导致金融机构很难充分了解企业的真实经营状况和信用水平;其次是不良贷款责任追究机制,让从业人员不敢放开手脚服务民营、小微企业。

  过去几年,浙江义乌梦娜袜业的经营环境有所改变,加之受担保链风险波及,一度陷入流动性危机。当时企业涉及袜业制造、房地产、金融等多个行业领域,贷款金额约30亿元,对外担保金额达到16亿元左右。

  “当时监管部门、地方政府和银行去企业摸清风险底数,认为企业主业还不错,财务比较规范,没有发现过度投资和挪用信贷资金的情况,主要的风险来自于连带担保,需要帮扶一把,否则只要一家银行抽贷,企业就难有喘息机会,而且风险会再度传导、蔓延到更多上下游企业和担保圈内企业。” 金华银保监分局党委委员徐佶说,他们协调当地政府、贷款银行一起帮助企业解困,剥离沉重的固定资产,整合资源发展高端智能制造。

  3月28日,主牵头行农行义乌分行组织召开联合会商会议,达成稳定授信规模,不压贷、不抽贷、不收贷的决议,继续给予企业中长期流动资金贷款支持,并执行优惠利率,其他银行利率上浮幅度不超过30%。如今企业贷款金额下降至15.12亿元,未出现逾期和欠息,对外担保金额也逐步降低,企业重获新生。

  徐佶介绍,类似梦娜袜业这样的企业不在少数,单家银行很难弄清楚这类企业的经营、融资和风险状况,银行之间缺乏信息共享和协商沟通机制,可能会造成过度授信。为此设立联合会商机制,由过去单家银行“诊断”变为所有贷款银行集体“会诊”,贷款银行之间分享信息,共同行动,既能全面把控企业状况,防范风险,又能提升金融服务的精准度。

  具体来说,对需要“扶强”的企业,银行联合授信,共同测算出适合企业的信贷总规模,各家银行在规模范围内,与企业自行协商贷款条件,防止单家企业过度授信;对需要“帮困”的企业,通过债权人委员会,银行集体决议、一致行动,避免竞相收贷引发“踩踏”风险;对“僵尸”企业,银行协调一致,坚决出清。

  目前各地正在建设综合金融服务平台,打通金融机构和企业之间的信息“鸿沟”。在江苏,苏州银行在苏州市金融办的指导及委托下,承接“苏州综合金融服务平台”建设和维护。苏州银行董事长王兰凤介绍,平台充分利用互联网和大数据技术,采用“线上+线下”的服务模式,在“线上”,企业可以发布融资需求,金融机构快速获取企业融资需求信息后可迅速对接;金融机构也可以发布相关金融产品,企业能搜索符合自己需求的金融产品。如果线上融资对接不成,相关部门可组织协调金融机构进行线下交易撮合,为企业定制个性化融资方案。此外,平台还整合了工商、税务、海关、电力等78个政府部门、公共事业单位信息数据。

  截至3月,苏州综合金融平台已累计解决融资需求37615项、金额5830亿元,需求项目解决率为84.13%,需求金额解决率为97.04%。

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